ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯಲ್ಲಿ ಶೇ 10ರಷ್ಟು ಕಡ್ಡಾಯ ಕೋ-ಪೇ ಪ್ರಸ್ತಾವ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟು | Proposed 10% Mandatory Health Insurance Co-Pay & Regulatory Framework

1. ಪೂರ್ಣ ವಿಷಯದ ಸಾರಾಂಶ ಮತ್ತು ಪರೀಕ್ಷಾ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ (Comprehensive Summary & Exam Analysis):

ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಚಲಿತ ಘಟನೆಗಳು (Core Current Affairs Summary):

• ದೇಶದ ಸಾಮಾನ್ಯ ವಿಮಾ ವಲಯದ ಪ್ರಾತಿನಿಧಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಯಾದ ಜನರಲ್ ಇನ್ಸೂರೆನ್ಸ್ ಕೌನ್ಸಿಲ್ (GIC), 2027ರ ಜನವರಿ 1ರಿಂದ ಅನ್ವಯವಾಗುವಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ/ರಿಟೇಲ್ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಶೇಕಡ 10ರಷ್ಟು ಕಡ್ಡಾಯ ಕೋ-ಪೇಮೆಂಟ್ (Co-pay) ನಿಯಮವನ್ನು ಜಾರಿಗೆ ತರಲು ವಿಮಾ ನಿಯಂತ್ರಕ ಪ್ರಾಧಿಕಾರಕ್ಕೆ (IRDAI) ಪ್ರಸ್ತಾವನೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದೆ. / The General Insurance Council (GIC) has mooted a regulatory proposal before IRDAI to mandate a 10% co-payment clause across all retail health insurance policies effective January 1, 2027.
• ಈ ನೂತನ ಪ್ರಸ್ತಾವನೆಯ ಪ್ರಕಾರ, ವಿಮಾದಾರರು ಎಷ್ಟೇ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ (Sum Insured) ಹೊಂದಿದ್ದರೂ, ಆಸ್ಪತ್ರೆಯ ಮಾನ್ಯ ಚಿಕಿತ್ಸಾ ವೆಚ್ಚದ ಶೇಕಡ 10ರಷ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾಲಿಸಿದಾರರೇ ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಜೇಬಿನಿಂದ ಭರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. / Under the proposed framework, policyholders will have to bear 10% of admissible hospitalization expenses out-of-pocket, regardless of their total sum insured.
• ಬೃಹತ್ ಚಿಕಿತ್ಸಾ ವೆಚ್ಚಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾರ್ವಜನಿಕರಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ಹೊರೆಯಾಗುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು, ಕೋ-ಪೇ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪ್ರತಿ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗೆ ₹5 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸಲು (Capping) ಪ್ರಸ್ತಾವದಲ್ಲಿ ಅವಕಾಶ ಕಲ್ಪಿಸಲಾಗಿದೆ. / To insulate families during catastrophic illnesses, the co-payment liability is proposed to be capped at a ceiling of ₹5 lakh per claim.
• ದೇಶದಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಹಣದುಬ್ಬರವು ಶೇ 14ರಿಂದ 15ರಷ್ಟು ಏರಿಕೆಯಾಗುತ್ತಿದ್ದು, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳ ಕ್ಲೈಮ್ ನಷ್ಟದ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು (Incurred Claim Ratio) ನಿಯಂತ್ರಿಸಿ, ವಾರ್ಷಿಕ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ದರಗಳು ಗಗನಕ್ಕೇರುವುದನ್ನು ತಡೆಯುವುದು ಈ ಪ್ರಸ್ತಾವದ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ. / The move is driven by medical inflation hovering between 14% and 15% annually, aiming to stabilize insurers’ claims ratios and prevent steep 20% to 30% surges in policy premiums.
• ಈ ಹಿಂದೆ ಕೋ-ಪೇಮೆಂಟ್ ಪದ್ಧತಿಯು ಐಚ್ಛಿಕವಾಗಿದ್ದು, ಕೇವಲ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಬಯಸುವ ಗ್ರಾಹಕರು ಮಾತ್ರ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದರು; ಆದರೆ ಈ ಪ್ರಸ್ತಾವನೆ ಅಂಗೀಕಾರವಾದರೆ ಇದು ಸಾರ್ವತ್ರಿಕವಾಗಿ ಅನ್ವಯವಾಗಲಿದೆ. / Historically optional and availed primarily by senior citizens seeking premium discounts, the co-pay mechanism would become compulsory across retail portfolios if approved by the regulator.

ಸ್ಥಿರ ಸಾಮಾನ್ಯ ಜ್ಞಾನದ ಜೋಡಣೆ (Static GS Linkage):

• ಐಆರ್‌ಡಿಎಐ ಶಾಸನಬದ್ಧ ಚೌಕಟ್ಟು (IRDAI Statutory Framework): ಭಾರತೀಯ ವಿಮಾ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರವನ್ನು ಆರ್.ಎನ್. ಮಲ್ಹೋತ್ರಾ ಸಮಿತಿಯ ಶಿಫಾರಸಿನ ಮೇರೆಗೆ IRDAI Act, 1999 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಶಾಸನಬದ್ಧ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಯಿತು. ಇದರ ಪ್ರಧಾನ ಕಚೇರಿ ಹೈದರಾಬಾದ್‌ನಲ್ಲಿದೆ. / The Insurance Regulatory and Development Authority of India was established as a statutory body pursuant to the Malhotra Committee recommendations under the IRDAI Act, 1999, headquartered in Hyderabad.
• ಜನರಲ್ ಇನ್ಸೂರೆನ್ಸ್ ಕೌನ್ಸಿಲ್ (General Insurance Council): ವಿಮಾ ಕಾಯ್ದೆ 1938 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 64C ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ರಚಿತವಾದ ಈ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳ ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ. / The General Insurance Council is constituted under Section 64C of the Insurance Act, 1938, representing non-life insurers in India.
• ಆರೋಗ್ಯ ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳು (Health Economics Concepts): ವಿಮಾ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಕೋ-ಪೇಮೆಂಟ್ (Co-payment) ಎಂದರೆ ಕ್ಲೈಮ್ ಮೊತ್ತದ ನಿಗದಿತ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪಾಲನ್ನು ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುವುದು. ಡಿಡಕ್ಟಿಬಲ್ (Deductible) ಎಂದರೆ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿ ಹಣ ಪಾವತಿಸುವ ಮುನ್ನ ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಆರಂಭಿಕ ಸ್ಥಿರ ಮೊತ್ತ. ಇವು ‘ಮಾರಲ್ ಹಜಾರ್ಡ್’ (Moral Hazard - ಅನಗತ್ಯ ದುಬಾರಿ ಚಿಕಿತ್ಸೆಗಳ ಬಳಕೆ) ತಡೆಯಲು ನೆರವಾಗುತ್ತವೆ. / Co-payment is a cost-sharing mechanism where the insured pays a pre-decided percentage, distinct from a deductible, which is a fixed initial threshold before coverage activates, curbing moral hazard.
• ಸಂವಿಧಾನ ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯದ ಹಕ್ಕು (Constitutional Linkage): ಸಂವಿಧಾನದ ವಿಧಿ 21 (ಜೀವಿಸುವ ಹಕ್ಕು) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಆರೋಗ್ಯದ ಹಕ್ಕನ್ನು ಮೂಲಭೂತ ಹಕ್ಕೆಂದು ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಿದೆ. ಅಲ್ಲದೆ ವಿಧಿ 47 ರ ಪ್ರಕಾರ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಆರೋಗ್ಯವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವುದು ರಾಜ್ಯದ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಕರ್ತವ್ಯವಾಗಿದೆ (DPSP). / Under Article 21, the right to health is judicially recognized as part of the right to life, while Article 47 (DPSP) obligates the State to regard the improvement of public health as its primary duty.

ಪರೀಕ್ಷಾ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದ ಮುಖ್ಯಾಂಶಗಳು (High-Yield Exam Highlights):

• ಐಆರ್‌ಡಿಎಐ ಸ್ಥಾಪನೆ: 1999 (ಶಾಸನಬದ್ಧ ಮಾನ್ಯತೆ: 2000), ಪ್ರಧಾನ ಕಚೇರಿ: ಹೈದರಾಬಾದ್ (ತೆಲಂಗಾಣ). / IRDAI Setup: 1999 (statutory in 2000), Headquarters: Hyderabad.
• ಆಯುಷ್ಮಾನ್ ಭಾರತ್ - ಪಿಎಂ-ಜೆಎವೈ (AB-PMJAY): ವಿಶ್ವದ ಅತಿ ದೊಡ್ಡ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮಾ ಯೋಜನೆ, ಪ್ರತಿ ಅರ್ಹ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ವಾರ್ಷಿಕ ₹5 ಲಕ್ಷವರೆಗೆ ನಗದುರಹಿತ ದ್ವಿತೀಯ ಮತ್ತು ತೃತೀಯ ಹಂತದ ಆಸ್ಪತ್ರೆ ಚಿಕಿತ್ಸಾ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. / AB-PMJAY: Flagship public health scheme offering ₹5 lakh cashless cover per family per year.
• ಔಟ್-ಆಫ್-ಪಾಕೆಟ್ ವೆಚ್ಚ (OOPE): ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಸಾರ್ವಜನಿಕರ ಜೇಬಿನಿಂದಲೇ ಭರಿಸಲ್ಪಡುವ ವೆಚ್ಚದ ಪ್ರಮಾಣ ಸುಮಾರು 39% ರಿಂದ 45% ರಷ್ಟಿದೆ. / Out-of-Pocket Expenditure: Accounts for approximately 39% to 45% of total healthcare spending in India.
• ಸುಸ್ಥಿರ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಗುರಿ (SDG 3.8): ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆ (Universal Health Coverage - UHC) ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ರಕ್ಷಣೆ ಒದಗಿಸುವುದು. / SDG Target 3.8: Achieve universal health coverage and financial risk protection by 2030.

---

2. ಈ ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಬಹುಆಯ್ಕೆ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು (MCQs):

ಪ್ರಶ್ನೆ 1: ದೇಶದ ರಿಟೇಲ್ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಶೇಕಡ 10ರಷ್ಟು ಕೋ-ಪೇಮೆಂಟ್ ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸುವಂತೆ ನಿಯಂತ್ರಕ ಪ್ರಾಧಿಕಾರಕ್ಕೆ ಪ್ರಸ್ತಾವನೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಸಂಸ್ಥೆ ಯಾವುದು? / Which entity submitted the proposal to mandate a 10% co-payment in retail health insurance policies?

A) ಭಾರತೀಯ ಜೀವ ವಿಮಾ ನಿಗಮ (LIC) / Life Insurance Corporation of India
B) ಜನರಲ್ ಇನ್ಸೂರೆನ್ಸ್ ಕೌನ್ಸಿಲ್ (GIC) / General Insurance Council
C) ನೀತಿ ಆಯೋಗ (NITI Aayog) / NITI Aayog
D) ಭಾರತೀಯ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಮಂಡಳಿ (NMC) / National Medical Commission

ಉತ್ತರ: B / Answer: B

ವಿವರಣೆ (Explanation): ಸಾಮಾನ್ಯ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳ ಪ್ರಾತಿನಿಧಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಯಾದ ಜನರಲ್ ಇನ್ಸೂರೆನ್ಸ್ ಕೌನ್ಸಿಲ್ (GIC) ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯಲ್ಲಿ ಶೇ 10ರಷ್ಟು ಕಡ್ಡಾಯ ಕೋ-ಪೇ ನಿಯಮ ಜಾರಿಗೆ ತರಲು ಪ್ರಸ್ತಾವ ಸಲ್ಲಿಸಿದೆ. / The General Insurance Council (GIC) mooted the regulatory proposal for a mandatory 10% co-payment clause.

---

ಪ್ರಶ್ನೆ 2: ಜನರಲ್ ಇನ್ಸೂರೆನ್ಸ್ ಕೌನ್ಸಿಲ್ ಸಲ್ಲಿಸಿರುವ ನೂತನ ಪ್ರಸ್ತಾವನೆಯ ಅನ್ವಯ, ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ಭರಿಸಬೇಕಾದ ಕೋ-ಪೇ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಪ್ರತಿ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗಿರುವ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿ (Ceiling) ಎಷ್ಟು? / As per the GIC proposal, what is the maximum ceiling proposed on the co-payment liability per claim?

A) ₹5 ಲಕ್ಷ / ₹5 Lakh
B) ₹2 ಲಕ್ಷ / ₹2 Lakh
C) ₹10 ಲಕ್ಷ / ₹10 Lakh
D) ಯಾವುದೇ ಮಿತಿ ಇಲ್ಲ / No Ceiling Limit

ಉತ್ತರ: A / Answer: A

ವಿವರಣೆ (Explanation): ಬೃಹತ್ ಚಿಕಿತ್ಸಾ ವೆಚ್ಚಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾರ್ವಜನಿಕರಿಗೆ ಹೊರೆಯಾಗದಂತೆ ತಡೆಯಲು ಕೋ-ಪೇ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಗರಿಷ್ಠ ₹5 ಲಕ್ಷದ ಮಿತಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. / The proposal incorporates a protective ceiling capping the policyholder’s co-payment liability at ₹5 lakh per claim.

---

ಪ್ರಶ್ನೆ 3: ಭಾರತೀಯ ವಿಮಾ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರಕ್ಕೆ (IRDAI) ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಕೆಳಗಿನ ಹೇಳಿಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ: / Consider the following statements regarding the Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI):
1. ಇದನ್ನು ಆರ್.ಎನ್. ಮಲ್ಹೋತ್ರಾ ಸಮಿತಿಯ ಶಿಫಾರಸುಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಯಿತು. / It was established based on the recommendations of the R.N. Malhotra Committee.
2. ಇದರ ಪ್ರಧಾನ ಕಚೇರಿಯು ನವದೆಹಲಿಯಲ್ಲಿದೆ. / Its headquarters is located in New Delhi.
ಮೇಲಿನ ಹೇಳಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಸರಿಯಾಗಿದೆ? / Which of the above statements is/are correct?

A) 2 ಮಾತ್ರ / 2 only
B) 1 ಮತ್ತು 2 ಎರಡೂ / Both 1 and 2
C) 1 ಮಾತ್ರ / 1 only
D) ಯಾವುದೂ ಅಲ್ಲ / Neither 1 nor 2

ಉತ್ತರ: C / Answer: C

ವಿವರಣೆ (Explanation): ಹೇಳಿಕೆ 1 ಸರಿಯಾಗಿದೆ. ಆದರೆ IRDAI ಪ್ರಧಾನ ಕಚೇರಿಯು ಹೈದರಾಬಾದ್ (ತೆಲಂಗಾಣ) ನಲ್ಲಿದೆ (2001ರಲ್ಲಿ ದೆಹಲಿಯಿಂದ ಸ್ಥಳಾಂತರಗೊಂಡಿತು). ಆದ್ದರಿಂದ ಹೇಳಿಕೆ 2 ತಪ್ಪಾಗಿದೆ. / Statement 1 is correct. Statement 2 is incorrect because IRDAI headquarters is situated in Hyderabad, not New Delhi.

---

ಪ್ರಶ್ನೆ 4: ವಿಮಾ ಪರಿಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ‘ಕೋ-ಪೇಮೆಂಟ್’ (Co-payment) ಎಂದರೆ ಕೆಳಗಿನವುಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದು? / In health insurance terminology, which of the following accurately defines ‘Co-payment’?

A) ಪಾಲಿಸಿ ನವೀಕರಣದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸುವ ದಂಡ / Penalty paid at the time of policy renewal
B) ಆಸ್ಪತ್ರೆಗೆ ದಾಖಲಾಗುವ ಮುನ್ನ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿ ನೀಡುವ ಮುಂಗಡ ಹಣ / Advance disbursed by the insurer prior to hospitalization
C) ಸರ್ಕಾರವು ಫಲಾನುಭವಿಗೆ ನೀಡುವ ವಾರ್ಷಿಕ ವಿಮಾ ಸಬ್ಸಿಡಿ / Annual insurance premium subsidy granted by the government
D) ಮಾನ್ಯ ಚಿಕಿತ್ಸಾ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿದಾರನು ಸ್ವಂತವಾಗಿ ಭರಿಸಲು ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡ ನಿಗದಿತ ಶೇಕಡಾವಾರು ವೆಚ್ಚ / A cost-sharing arrangement where the insured pays a specified percentage of admissible claims

ಉತ್ತರ: D / Answer: D

ವಿವರಣೆ (Explanation): ಆಸ್ಪತ್ರೆಯ ಮಾನ್ಯ ಬಿಲ್ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿದಾರನು ತನ್ನ ಜೇಬಿನಿಂದಲೇ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಪೂರ್ವನಿಗದಿತ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪಾಲನ್ನು ಕೋ-ಪೇಮೆಂಟ್ ಎನ್ನಲಾಗುತ್ತದೆ. / Co-payment refers to a cost-sharing provision requiring the insured to pay a fixed percentage of admissible medical expenses.

---

ಪ್ರಶ್ನೆ 5: ವಿಮಾ ವಲಯದಲ್ಲಿ ‘ಮಾರಲ್ ಹಜಾರ್ಡ್’ (Moral Hazard) ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯು ಕೆಳಗಿನ ಯಾವ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ? / In the insurance sector, what does the concept of ‘Moral Hazard’ describe?

A) ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ದಿವಾಳಿಯಾಗುವುದು / An insurance company going bankrupt intentionally
B) ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ದೊರೆತ ನಂತರ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಅನಗತ್ಯ ಅಥವಾ ಮಿತಿಮೀರಿದ ದುಬಾರಿ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಪ್ರವೃತ್ತಿ / Tendency of an insured person to utilize unnecessary or costlier medical services due to financial insulation
C) ಪಾಲಿಸಿದಾರನು ಯಾವುದೇ ಕಾಯಿಲೆಗಳಿಲ್ಲದೆ ಪಾಲಿಸಿ ಖರೀದಿಸುವುದು / A person purchasing policies without having pre-existing diseases
D) ವಿಮಾ ಏಜೆಂಟರು ತಪ್ಪು ಮಾಹಿತಿ ನೀಡಿ ಪಾಲಿಸಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು / Insurance intermediaries mis-selling financial policies

ಉತ್ತರ: B / Answer: B

ವಿವರಣೆ (Explanation): ವಿಮೆ ಇದೆ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಆಸ್ಪತ್ರೆಗಳು ಅನಗತ್ಯ ತಪಾಸಣೆಗಳು ಮತ್ತು ದುಬಾರಿ ಕೊಠಡಿಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರದಲ್ಲಿ ಮಾರಲ್ ಹಜಾರ್ಡ್ ಎನ್ನಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕೋ-ಪೇಮೆಂಟ್ ಇದನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. / Moral Hazard occurs when the presence of insurance coverage alters the beneficiary’s behavior toward over-utilizing medical services.

---

ಪ್ರಶ್ನೆ 6: ಸಾಮಾನ್ಯ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳ ಪ್ರಾತಿನಿಧಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಯಾದ ‘ಜನರಲ್ ಇನ್ಸೂರೆನ್ಸ್ ಕೌನ್ಸಿಲ್’ ಅನ್ನು ವಿಮಾ ಕಾಯ್ದೆ 1938 ರ ಯಾವ ಸೆಕ್ಷನ್ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ? / Under which section of the Insurance Act, 1938 is the ‘General Insurance Council’ constituted?

A) ಸೆಕ್ಷನ್ 64C / Section 64C
B) ಸೆಕ್ಷನ್ 32A / Section 32A
C) ಸೆಕ್ಷನ್ 40B / Section 40B
D) ಸೆಕ್ಷನ್ 110 / Section 110

ಉತ್ತರ: A / Answer: A

ವಿವರಣೆ (Explanation): ಭಾರತೀಯ ವಿಮಾ ಕಾಯ್ದೆ 1938 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 64C ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಜನರಲ್ ಇನ್ಸೂರೆನ್ಸ್ ಕೌನ್ಸಿಲ್ ಸ್ಥಾಪನೆಯಾಗಿದೆ. ಜೀವ ವಿಮೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಲೈಫ್ ಇನ್ಸೂರೆನ್ಸ್ ಕೌನ್ಸಿಲ್ ಇರುತ್ತದೆ. / The General Insurance Council operates under Section 64C of the Insurance Act, 1938.

---

ಪ್ರಶ್ನೆ 7: ಭಾರತೀಯ ಸಂವಿಧಾನದ ರಾಜ್ಯ ನಿರ್ದೇಶಕ ತತ್ವಗಳ (DPSP) ಯಾವ ವಿಧಿಯು ಜನರ ಪೌಷ್ಟಿಕತೆಯ ಮಟ್ಟ, ಜೀವನ ಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಆರೋಗ್ಯವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವುದನ್ನು ಸರ್ಕಾರದ ಪ್ರಮುಖ ಕರ್ತವ್ಯವೆಂದು ನಿರ್ದೇಶಿಸುತ್ತದೆ? / Which Article under the Directive Principles of State Policy mandates the improvement of public health as a primary duty of the State?

A) ವಿಧಿ 41 / Article 41
B) ವಿಧಿ 44 / Article 44
C) ವಿಧಿ 47 / Article 47
D) ವಿಧಿ 50 / Article 50

ಉತ್ತರ: C / Answer: C

ವಿವರಣೆ (Explanation): ಸಂವಿಧಾನದ ವಿಧಿ 47 ರ ಅನ್ವಯ ಪೌಷ್ಟಿಕಾಂಶ, ಜೀವನ ಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಆರೋಗ್ಯದ ಸುಧಾರಣೆಯು ರಾಜ್ಯದ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯಾಗಿದೆ. / Article 47 under Part IV directs the State to raise the level of nutrition, standard of living, and improve public health.

---

ಪ್ರಶ್ನೆ 8: ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮಾ ಒಪ್ಪಂದಗಳಲ್ಲಿ ‘ಡಿಡಕ್ಟಿಬಲ್’ (Deductible) ಮತ್ತು ‘ಕೋ-ಪೇಮೆಂಟ್’ (Co-payment) ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು? / What is the key distinction between a ‘Deductible’ and a ‘Co-payment’ in health insurance contracts?

A) ಡಿಡಕ್ಟಿಬಲ್ ಅನ್ನು ಸರ್ಕಾರ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ, ಕೋ-ಪೇ ಅನ್ನು ಕಂಪನಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ / Deductible is funded by government, co-pay by insurer
B) ಡಿಡಕ್ಟಿಬಲ್ ಕೇವಲ ಅಪಘಾತಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ, ಕೋ-ಪೇ ಶಸ್ತ್ರಚಿಕಿತ್ಸೆಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ / Deductibles apply to trauma, co-pay to surgeries only
C) ಯಾವುದೇ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿಲ್ಲ, ಎರಡೂ ಒಂದೇ / Both terms represent identical mechanisms
D) ಡಿಡಕ್ಟಿಬಲ್ ಎನ್ನುವುದು ವಿಮೆ ಜಾರಿಯಾಗುವ ಮುನ್ನ ಪಾಲಿಸಿದಾರ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಆರಂಭಿಕ ಸ್ಥಿರ ಮೊತ್ತ; ಕೋ-ಪೇ ಎಂಬುದು ಕ್ಲೈಮ್ ಮೊತ್ತದ ನಿಗದಿತ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪಾಲು / Deductible is a fixed upfront amount paid before insurance pays; co-pay is a percentage shared on claims

ಉತ್ತರ: D / Answer: D

ವಿವರಣೆ (Explanation): ಡಿಡಕ್ಟಿಬಲ್ ಎನ್ನುವುದು ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ಆರಂಭವಾಗುವ ಮುನ್ನ ಗ್ರಾಹಕ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ. ಕೋ-ಪೇ ಎನ್ನುವುದು ಒಟ್ಟು ಬಿಲ್‌ನ ಮೇಲೆ ಗ್ರಾಹಕ ಭರಿಸಬೇಕಾದ ಶೇಕಡಾವಾರು (ಉದಾ: 10%) ಪಾಲಾಗಿದೆ. / A deductible is a fixed initial threshold, whereas a co-payment is a pre-agreed proportional percentage shared across eligible claim bills.

---

ಪ್ರಶ್ನೆ 9: ಜಿಐಸಿ ಸಲ್ಲಿಸಿರುವ ಪ್ರಸ್ತಾವನೆಯ ಪ್ರಕಾರ ಈ 10% ಕಡ್ಡಾಯ ಕೋ-ಪೇ ನಿಯಮವನ್ನು ಯಾವ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ತರಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಲಾಗಿದೆ? / As per the GIC proposal, from which date is the 10% mandatory co-payment envisaged to take effect?

A) 2026ರ ಡಿಸೆಂಬರ್ 1 / December 1, 2026
B) 2027ರ ಜನವರಿ 1 / January 1, 2027
C) 2027ರ ಏಪ್ರಿಲ್ 1 / April 1, 2027
D) 2028ರ ಜನವರಿ 1 / January 1, 2028

ಉತ್ತರ: B / Answer: B

ವಿವರಣೆ (Explanation): ಜನರಲ್ ಇನ್ಸೂರೆನ್ಸ್ ಕೌನ್ಸಿಲ್‌ನ ಪ್ರಸ್ತಾವನೆಯು 2027ರ ಜನವರಿ 1 ರಿಂದ ದೇಶದ ಎಲ್ಲಾ ರಿಟೇಲ್ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಶೇ 10ರಷ್ಟು ಕೋ-ಪೇಮೆಂಟ್ ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸಲು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಿದೆ. / The GIC has proposed implementing the mandatory 10% co-payment rule starting January 1, 2027.

---

ಪ್ರಶ್ನೆ 10: ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರದ ಪ್ರಮುಖ ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣಾ ಯೋಜನೆಯಾದ ‘ಆಯುಷ್ಮಾನ್ ಭಾರತ್ - ಪ್ರಧಾನ ಮಂತ್ರಿ ಜನ ಆರೋಗ್ಯ ಯೋಜನೆ’ (AB-PMJAY) ಕುರಿತ ಕೆಳಗಿನ ಹೇಳಿಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ: / Consider the following statements regarding the Ayushman Bharat - PM-JAY scheme:
1. ಇದು ಅರ್ಹ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ₹5 ಲಕ್ಷವರೆಗೆ ದ್ವಿತೀಯ ಮತ್ತು ತೃತೀಯ ಹಂತದ ಆಸ್ಪತ್ರೆ ಚಿಕಿತ್ಸಾ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. / It provides ₹5 lakh cover per eligible family per year for secondary and tertiary care hospitalization.
2. ಈ ಯೋಜನೆಯ ಅನುಷ್ಠಾನದ ಉನ್ನತ ಪ್ರಾಧಿಕಾರವು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಆರೋಗ್ಯ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (NHA) ಆಗಿದೆ. / The National Health Authority (NHA) is the apex statutory implementation agency.
ಮೇಲಿನ ಹೇಳಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಸರಿಯಾಗಿದೆ? / Which of the above statements is/are correct?

A) 1 ಮತ್ತು 2 ಎರಡೂ / Both 1 and 2
B) 1 ಮಾತ್ರ / 1 only
C) 2 ಮಾತ್ರ / 2 only
D) ಯಾವುದೂ ಅಲ್ಲ / Neither 1 nor 2

ಉತ್ತರ: A / Answer: A

ವಿವರಣೆ (Explanation): ಪಿಎಂ-ಜೆಎವೈ ಯೋಜನೆಯಡಿ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ವಾರ್ಷಿಕ ₹5 ಲಕ್ಷ ನಗದುರಹಿತ ವಿಮೆ ಲಭ್ಯವಿದೆ ಮತ್ತು ಇದನ್ನು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಆರೋಗ್ಯ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (National Health Authority) ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಎರಡೂ ಹೇಳಿಕೆಗಳು ಸರಿಯಾಗಿವೆ. / Both statements are correct: PM-JAY provides ₹5 lakh coverage per family annually, administered at the apex level by the NHA.